零售支付体系与数字货币
1 .支付方式多样化:比特币、以太坊、稳定币等数字货币为零售支付系统带来了新的支付方式。消费者和商家可以通过这些数字货币进行快速便捷的跨境交易，减少传统支付方式可能遇到的汇率风险和交易成本。
2.提高支付效率:数字货币的即时结算特性可以大大加快交易过程，减少支付链的时间延迟，提高整个支付系统的效率。这在电子商务和在线零售等快速增长的领域尤为重要。
3 .降低交易成本:去中心化数字货币通常不依赖银行或第三方支付机构，因此可以降低交易成本和手续费。这对小型商家和消费者特别有利，有助于提高整个零售市场的包容性和可及性。
4.增强支付安全性:数字货币领域面临黑客攻击、私钥丢失等安全挑战，但通过加密、多信号交易等完善的安全技术，数字货币的支付系统在一定程度上提高了交易的安全性。
5.促进普惠金融:数字货币可以为传统金融系统未覆盖的群体，例如偏远地区居民、没有银行账户的群体提供金融服务，通过移动支付等技术，方便实现获取有利的金融服务。
6.监管挑战和机遇:数字货币的匿名性和跨境流动性特性带来了监管挑战，但也带来了建立创新支付系统和合规框架的机会。政府和金融机构都在金融稳定和消费者权益的前提下，探索数字货币的健康发展。
数字货币不仅是零售支付系统的技术革新，也给金融业带来了新的机遇和挑战，促进了支付方式的革新、金融效率的提高和金融包容性的增强。
央行现在有没有推出数字货币
中央银行虽然还没有导入数字货币，但是已经导入了数字货币。
人民银行在3年多前就组织了数字货币的研究会，之后又成立了中央银行数字货币研究所。最近的动向是，与业界共同进行“婴儿学步”的研究开发，与市场合作进行共同研究开发。
中央银行开发的实际上是电子结算，支付的东西是数字的，不是纸上谈兵的货币，数字货币也有货币性。
研究数字货币并不是在技术上进行应用，本质上是追求零售支付系统的便利性和低成本，同时考虑安全性和隐私性。
但是，中央银行不太喜欢市场上流通的比特币、比特币现金、以太坊、维基链等数字货币。
数字货币的崛起带来了怎样的机遇与挑战
传统的电子结算系统基于信用，由中心化的第三方机构进行。
比特币等数字货币将电子支付与去中心化系统有机地融合在一起。
虽然数字货币的货币性已经受到了广泛关注，但支付系统背后的分布式账本系统无疑是更具魅力的革新。
考虑到银行存款和其他金融资产都是纯数字形式，这正好为分布式账本系统提供了改变整个金融系统的广泛机会。
货币和结算系统是自然相连的。
作为交易媒介的支付系统首先必须保证安全可靠。
任何交易系统都需要记账系统，记录你在该系统中的资产。
在现代的支付系统中，一般使用计算机来保存数据。也就是说，存入银行的钱，是银行账户上记录的数字的罗列。
这篇文章将介绍最近支付领域的革新性事件，比如全球数字货币比特币，将最完美的支付系统和最完美的货币巧妙地融合在一起。
无需通过第三方机构(例如银行)，用户就可以完成法币的交换、商品的买卖、服务的购买等，不受中央银行的控制，这也是一项革新。
目前最大的数字货币比特币创建于2009年，现在从披萨到虚拟主机，在全世界数千家商业设施中得到支持。
包括比特币在内的大部分数字货币都设定了一定的总量供给。
本章简单介绍其运作原理，为了评估用新技术取代旧支付系统的可能性，简单介绍使用技术增强安全支付系统的方法，为了说明分布式会计系统已消除存在的系统的许多问题，探讨新技术可能被应用的新领域。
很多媒体只报道了关于比特币的货币属性和价格的讨论。
这里值得关注的是，数字货币的分布式账本系统所带来的不需要中心化组织的结算系统的革新。
还可以应用于加密通信、决策、P2P网络等其他领域。
各国的中央银行有责任维护本国的货币和支付系统的稳定，保证经济的稳定运行。
在最近的支付技术革新中，“数字货币”成为热门话题。
如今，几乎所有经济体的支付系统都沿袭了几个世纪前的模式。是由中心化的机构进行担保交易的系统。例如，在16世纪出现的金浦银行，人们可以用实物黄金和金币进行兑换。
随着社会发展的要求，越来越迫切的是一行之间支付系统的出现，现在的做法是各种各样的银联组织。
比特币、瑞波币、微币、莱特币等数字货币在未来可能会消失，但现在这些数字货币还只是小规模的试验品，所以这种想法可能会持续下去。
电子货币在电子支付系统中的作用
利用电子货币的在线交易具有传统货币无法替代的优势。
1.方便快捷
在网络交易中，即使地理位置上相隔较远，只要达成交易，附带买方电子货币的电子邮件就会在几秒钟内发送到卖方邮箱，卖方确认后发送出去，交易就完成了。
2.处理简单
纸币的话，电子货币只要确认一次就完成了交换，所以不需要进行处理，但是纸币的话，仅在英国每年就有25亿英镑在银行之间移动。正在废弃。对于支票等票据支付系统，仅在美国一年就有超过400亿张支票，这是多么浪费啊。
3.简化汇兑。
互联网是一个世界，电子货币理论上是基于互联网标准的单一货币。无论在哪个国家，电子货币在网上的相对价值都不会改变。
4.安全性。
与现实世界的犯罪相比，网络犯罪较少，信息化后的电子货币比纸币安全得多。
与传统的商业模式相比，电子商务具有工作成本低的优点。电子商务跨越了传统营销方式的中间商环节，缩短了价值链，降低了交易成本，客户以更低的价格得到更好的产品和服务。
(4)电子货币的主要功能
1.转账结算功能:可代替现金转账，直接用于消费结算。
2.储蓄功能:可以使用电子货币进行存款和取款。
3.变现功能:异地使用货币时，进行货币汇兑;
4.消费金融功能:向银行贷款，提前消费。
