数字货币的出现给传统的银行账户系统带来了巨大的影响。数字人民币是中国人民银行发行的法定数字货币，基于广义账户体系，支持银行账户的绑定功能[[5]][[12]][[15]]。这意味着用户不用直接绑定银行账户，就可以使用数字货币进行支付和交易[[26]]。这种松耦合功能降低了用户的门槛，提高了数字货币的普及率。
数字货币是对商业银行存款基础的挑战。数字货币具有分散性，降低了交易成本，可能会侵蚀传统银行的存款基础[]。随着数字货币的普及，金融资产的转换将加速，商业银行的经营管理将面临挑战。
数字货币也给商业银行带来了新的机遇。数字人民币的应用可以大大降低商业银行的日常经营成本，提高经营效率[[4]][[6]]。商业银行通过与数字货币平台合作，可以创新商业模式，提高服务质量。例如，商业银行可以利用区块链技术实现安全存储和交易效率化[[4]]。
数字货币和银行账户的关系是复杂且多维的。数字货币的出现带来了课题和新的机遇。商业银行必须在战略、组织、布局、技术等多层次把握机遇，迎接挑战[[9]][[16]][[18]]。
