1.存款减少:随着数字人民币的流行，公众可能会选择将活期存款的一部分或全部换成数字人民币，从而导致商业银行活期存款的减少。
2.存款结构的变化:数字人民币的发行将影响商业银行的存款结构。例如，一些居民可能会将银行存款换成中央银行的数字货币，这将改变存款的分布和比例[[7]]。
3.存款代替现金:数字人民币可以代替部分现金流通，进一步减少商业银行的存款量。研究表明，数字人民币将替代48到64%的现金和16到23%的存款[[20]]。
4.提高存款的安全性和效率:数字人民币具有更高的安全性和效率，可能会引起居民将银行存款的一部分转换为央行的数字货币[[7]]。数字人民币作为法定货币，其效力和安全性是最高的[[24]]。
5.存款和货币政策的关系:如果中央银行数字货币没有利息，就不会引起存款从银行向中央银行数字货币的大规模转移[[8]]。如果中央银行数字货币支付利息，那么它可能与银行存款相同或更高，从而发生存款转移[[7]]。
6.金融稳定风险:为了防止用户从持有银行存款迅速转变为持有中央银行数字货币，必须预防挤兑风险，以维持金融部门的稳定[[19]]。
数字货币的发行和普及将对商业银行的存款数量、结构和安全性产生显著影响，同时也给货币政策和金融稳定带来新的挑战和机遇。
