数字货币的利与害
李。
1.提高交易效率和降低交易成本:数字货币可以实现无需金融机构的对等交易(Peer to Peer)，从而提高交易效率和降低交易成本[]。在数字货币的分布式总账系统中，任何人都可以在不信任第三方的情况下进行交易。
2.降低支付和交易成本:数字货币可以以对社会有益的方式降低支付和交易成本[[8]]。例如，数字人民币提供了稳定的币值和无限补偿的数字货币，增强了货币和支付体系的公平性和普惠性[[27]]。
3.增强货币政策有效性:央行的数字货币可以扩大央行的资产负债表，提高其直接影响力，从而提高货币政策的有效性[[12]]。数字货币也可以支持或至少不妨碍其他方面的货币政策[[8]]。
5.促进金融包容性:数字货币将更容易分发和获取，特别是对于那些无法获得传统银行服务的人[[19]]。
有害的。
1.技术风险和法律风险:数字货币不具有实体经济，因此存在较大的技术风险和法律风险。中央银行数字货币的引入将大量技术风险转移到公共部门，最终转移到纳税人身上[[14]]。
2.市场风险:数字货币价值不稳定，价格波动剧烈，如比特币从最高点的约2万美元下跌到约6350美元，下跌了近70%[[7]]。这种价格波动使得数字货币难以作为价值衡量标准，无法控制其在交易中的涨跌，妨碍其广泛应用[[7]]。
4.对商业银行的冲击:数字货币的发展可能会对商业银行等金融机构带来脱媒冲击，这可能会被低估[[9]]。
5.建设成本:发行数字货币需要投资新的基础设施来创建、发行和维护数字货币网络。这样的安装成本是未知的，而且可能很高[[23]]。
数字货币的利与弊
优点和缺点在于央行数字货币的特点，特别是与纸币的区别。
中央银行从数字货币的定义来看，她和纸币有两个主要的区别。
一个是中央银行的数字货币是数字化的，是桐敬虚拟的，存在于手机等电子设备和互联网中。
二是配备了电子支付功能。
数字货币主要采用节点网络和数字加密算法，而纸币则采用防伪技术。与纸币等其他货币圈是第三个方面。
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一、从数字化方面看:
1.利:低，不消耗棉花、木材等资源。
纸币是用95%的棉毛和5%的桨制成的特殊纸张制成的，需要消耗棉花和木材等自然资源作为原材料。
由于数字货币采用的是生成方式，所以不需要消耗原材料等资源，可以节约庞大的成本和地球上有限的资源。
但是，它的缺点是运行成本比纸张高，持续消耗能源。
2.利:携带方便。
因为数字货币是存在于电子设备和网络中的数字图像，所以只要有网络的地方，只要带着手机这样的电子设备，或者什么都不带，都可以使用。
但是，正因为携带方便，也有缺点。
你需要网络和电子设备来使用她。
也就是说，数字货币不能单独存在，它需要交通工具，没有交通工具就无法使用，没有电就无法使用。
其弊端在于，一个人无法使用。
3.利:不易损坏，易于储存。
纸币是纸制造的，具有纸的特点，长时间使用或使用不当就会破损，比如纸币遇水就会软化甚至溶解。
但是，数字货币存在于电子设备和网络中，只要电子设备和网络存在，就不容易被破坏。
纸币需要有不易损坏的地方。可以放在钱包里、抽屉里、房间里等，但不能放在水、酒精等液体或容易腐蚀的地方。
数字货币的缺点是提取不容易，不适合一部分人，特别是老年人。
二、从电子支付方面看:
1.利:可以直接付款和付款。
导入数字货币后，用数字货币支付工资，即使什么都不做也能轻松完成支付和交易。
数字货币虽然可以直接支付和交易，但其缺点是功能单一、应用场景不丰富、需要转移到支付宝、微信等支付平台等。
利:不要找零了。
中央银行数字货币具有电子结算功能，因此电子结算具有所有的优点，包括不需要找零。
省掉了找纸币的钱。
数字货币的一个缺点是容易欺骗不懂数字技术的人和视力不好的人。
3.利;无接触。
用纸币支付的话，就需要人给人纸币，这个时候就有可能传播菌手轮御。
数字货币支付可以减少病毒的传播途径，因为两者不需要接触。
非接触的危害，真的很难发现。
对一部分人来说，可能没有纸币那么感性，但是这个弊端不太明显。
电子货币的优缺点
电子货币的优点和缺点。
优点:方便、快捷、高效、经济。
缺点:1、需要第三方的大力支持。
2、会产生新的风险。
3、使用范围有限
数字人民币有什么利弊？
数字货币的优点如下。
1、数字货币出现后，逐渐取代了纸币，这样纸币就取代了印刷、押运、发送、保存等问题，可以节省很多成本。
2、纸币流通后可能会滋生大量细菌，但使用后不会出现这种情况。
3 .数字货币的监视和防止变得容易。迄今为止，大多数的洗钱都是通过现金进行的，但通过数字货币的流通，可以追踪交易明细，有效地防止此类事件的发生。
数字人民币的缺点是:我们国家不使用智能手机的人多，数字人民币需要智能手机开通电子钱包;而且，随着钱包的开放，个人隐私相对变得薄弱。
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人民币按照国际使用惯例暂定名为“e-cny”，是一种发行的数字形式的法定货币，由指定的运营机构参与运营，公众可兑换。基于广义账户体系，支持银行账户绑定功能。
数字人民币的概念有两个要点。一是数字人民币是数字形式的法定货币。还有一点，与纸币和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现金和硬币。
主要定位于现金类支付凭证(M0)，与实物人民币长期并存，主要用于满足公众对数字形式现金的需求。
研发试验已基本完成顶层设计、功能开发、系统调试等工作，按照稳定、安全、可控、创新、实用的原则，选择部分具有代表性的地区开展审慎试验。
功能特征。
法定货币。
数字人民币由中国人民银行发行，有国家信用背书，是具有法律赔偿能力的法定货币。
与这些虚拟币相比，数字人民币可与法定货币匹敌，效力和安全性最高;而比特币是一种虚拟资产，价值基础尚不完善，也没有主权信用的保障，不能保证价值的稳定。
这是中央银行数字货币与比特币等加密资产的根本区别。
这是双层运营体系。
数字人民币采用双层运营体制。
这是中国人民银行直接向公众发行中央银行数字货币?不是兑换，而是先将数字人民币兑换到商业银行等指定的运营机构，再由这些机构向公众进行兑换。
运营机构必须向人民银行支付，这是一对一的兑换流程。
这种双层运营体制与纸币发行基本相同，不会对现有的金融体系造成太大影响，也不会对金融稳定造成太大影响。
